консультант по финансовому планированию

Лицо, профессионально занимающееся анализом финансовой ситуации частных лиц и подготавливающее программу, направленную на удовлетворение их финансовых потребностей и достижение конкретных целей. Консультанты по финансовому планированию, которые могут быть бухгалтерами, банкирами, юристами, страховыми агентами, брокерами по ценным бумагам или недвижимости либо независимыми специалистами, должны обладать знаниями в области планирования завещаний и передаваемого по наследству имущества, пенсий, налогов, страхования, семейного бюджета, погашения задолженностей и инвестиций. Консультанты по финансовому планированию, взимающие только плату за услуги (fee-onlyplanners), берут ее на основе предоставляемых услуг и затраченного времени и не осуществляют никаких продаж. Консультанты по финансовому планированию, получающие только комиссионные ( commission-only planners), предлагают свои услуги бесплатно, но продают различные продукты, приносящие им комиссионные, такие, как участие во взаимных фондах (mutualfunds), партнерствах с ограниченной ответственностью ( limited partnerships), страховые услуги, акции и облигации. Консультанты по финансовому планированию, получающие плату за услуги и комиссионные (fee-plus-commission planners), взимают предварительную оплату за консультацию и составленный план, а затем получают комиссионные от реализации продаваемых ими финансовых продуктов и услуг. Консультанты, компенсирующие полученную плату (fee-offsetplanners), взимают сумму, включаемую затем в счет за приобретение клиентом ценных бумаг и услуг, за которые они получают комиссионные, совет по стандартам для дипломированных специалистов по финансовому планированию (Sertified Financial Planner Board of Standards, Inc.) в Денвере (шт. Колорадо) выдает лицензии дипломированным специалистам по финансовому планированию (Certified financial Planner, CFP). Институт дипломированных специалистов по финансовому планированию (Institute of Certified Financial Planners), также расположенный в Денвере, составляет списки таких специалистов. Международная ассоциация финансового планирования (International Association for Financial Planning, IAFP) в Атланте (шт. Джорджия) предоставляет списки специалистов по финансовому планированию, получивших или дипломы CFA, CFP, CHFC, CPA, или имеющих ученую степень в юриспруденции или финансовом планировании, или тех, кто сдал все необходимые экзамены (Practical Knowledge Examination). Американский институт дипломированных общественных бухгалтеров (American Institute of Certified Public Accountants) в Джерси-Сити (шт. Нью-Джерси) подготавливает списки дипломированных бухгалтеров (Certified Public Accountants, CPA), которые предлагают услуги по финансовому планированию; Национальная ассоциация консультантов по личным финансам (National Association of Personal Financial Advisors, NAPFA) в Буффало-Гроув (шт. Иллинойс) публикует списки специалистов по планированию, взимающих только комиссионные. Национальное общество финансового образования (National Endowment for Financial Education) в Денвере предлагает потребителям все, что необходимо для финансового планирования.